Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Continentale: Ralf Linke
Die Arbeitskraft zu verlieren, kostet das Einkommen – die BU sichert Sie ab!
Die Berufsunfähigkeit ist eines unser größten Lebensrisiken. Denn im Durchschnitt wird jeder vierte Arbeitnehmer mindestens einmal in seinem Berufsleben berufsunfähig. In den letzten Jahren verursachten vor allem psychische Erkrankungen das berufliche Aus. Die Folge sind schwere finanzielle Verluste. Denn der gesetzliche Schutz ist auf dem Niveau der Grundsicherung und völlig unzureichend.
Daher ist es so wichtig, sich privat abzusichern. Schließlich bräuchte ein 30-jähriger rund 1.900.000 Euro Erspartes, um sich bis zur Rente mit 67 zu finanzieren. Unsere Berufsunfähigskeitsversicherung Continentale PremiumBU zahlt Ihnen volle 100 Prozent Leistung, wenn Sie zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig sind. Und Sie zahlen keine Beiträge, solange Sie berufsunfähig sind.
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung PremiumBU erhalten Sie zum Top-Preis-Leistungsverhältnis
- Schnelle Hilfe und fester Ansprechpartner im Leistungsfall
- Wiedereingliederungshilfe bei Aufnahme einer neuen Tätigkeit
- Kostenbeteiligung bei Rehamaßnahmen
Hochwertiger Premium-Schutz bei Berufsunfähigkeit
PremiumBU
Preisbeispiel
Alter 25 Jahre,
1.000 Euro Monatsrente
Beitrag monatlich 28,46 Euro*
- bis 6.000 Euro Rente versicherbar
- Individuelle Risiko-/Berufseinschätzung für die Beitragseinstufung
- 100% Leistung schon bei 50%iger Berufsunfähigkeit – auch bei Pflegebedürftigkeit
- versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf
- keine abstrakte Verweisung auf andere Tätigkeiten
- Berufswechsel müssen nicht angezeigt werden
- Nachversicherungsgarantien ohne neue Gesundheitsprüfung bis auf 90.000 Euro Gesamtrente
- Verschiedene Dynamikmodelle
- bis zu 24 Monate zinslose Beitragsstundung bei vollem Versicherungsschutz
- Wiederinkraftsetzung nach Elternzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung innerhalb von 36 Monaten
- Auf Wunsch Ausbaupakete mit extra Leistungen und Upgrade-Optionen: Karriere-Paket, Pflege-Paket, Plus-Paket
PremiumBU Start
Preisbeispiel
Alter 25 Jahre,
1.000 Euro Monatsrente
Startbeitrag monatlich 17,36 Euro*
- Studenten bis 2.000 Euro Rente – Auszubildende bis 1.500 Euro Rente – Berufsstarter einkommensabhängig bis 6.000 Euro Rente versicherbar
- Individuelle Risiko-/Berufseinschätzung für die Beitragseinstufung
- 100% Leistung schon bei 50%iger Berufsunfähigkeit – auch bei Pflegebedürftigkeit
- versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf
- keine abstrakte Verweisung auf andere Tätigkeiten
- Berufswechsel müssen nicht angezeigt werden
- Nachversicherungsgarantien ohne neue Gesundheitsprüfung bis auf 90.000 Euro Gesamtrente
- Verschiedene Dynamikmodelle
- bis zu 24 Monate Beitragsstundung bei vollem Versicherungsschutz
- Auf Wunsch Ausbaupakete mit extra Leistungen und Upgrade-Optionen: Karriere-Paket, Pflege-Paket, Plus-Paket
PremiumBU Start Schüler
Preisbeispiel
Alter 10 Jahre,
1.000 Euro Monatsrente
Startbeitrag monatlich 18,05 Euro*
- bis 1.500 Euro Rente versicherbar
- Individuelle Einschätzung anhand Risiko/Schulart für die Beitragseinstufung
- 100% Leistung für Schüler, die krankheitsbedingt dauerhaft nicht am Unterricht teilnehmen können
- versichert als Schüler bis zur Umstellung nach erstmaliger Aufnahme von Studium, Ausbildung oder Beruf
- Anzeige nur beim ersten Wechsel vom Schüler zum Studenten, Auszubildenden oder Berufstätigen erforderlich – mit Erinnerungs-Service vor dem 22. Lebensjahr
- Nachversicherungsgarantien ohne neue Gesundheitsprüfung bis auf 90.000 Euro Gesamtrente
- Dynamik mit 3% pro Jahr
Vereinfachte Darstellung – eigene Berechnungen: Nichtraucher, Endalter 67 Jahre, montalicher Beitrag bei Überschussverwendung Beitragsverrechnung. Die Höhe der Überschussbeteiligung kann für die nächsten Jahre nicht garantiert werden. Bei den Tarifen PremiumBU Start und PremiumBU Schüler steigt der Beitrag stufenweise vom 4. bis 8. Jahr – Zielbeiträge für die Beispiele: PremiumBUStart monatlich 34,72 Euro – PremiumBU Start Schüler monatlich 36,09 Euro.
Wissenswertes zu den Produkten in der Berufsunfähigkeitsversicherung
„Die zahlen doch eh nicht?“ Doch, das tun wir! Wir freuen uns sogar, dass wir sehr viel öfter einen Leistungsantrag bejahen können, als ihn verneinen zu müssen. Überrascht? Gemeinsam mit Ihnen geben wir alles für ein klares „Ja“. Das merken Sie schon, wenn Sie Ihre PremiumBU beantragen.
Denn wir unterstützen Sie persönlich, schnell und umfangreich mit unserem PremiumService – auch dann, wenn Sie Ihre Leistung brauchen.
Unser PremiumService
Versicherung beantragen
Leistung beantragen
Leistung erhalten
Sollten wir wider Erwarten im BU-Leistungsfall nicht innerhalb von 48 Stunden (in Arbeitstagen) mit Ihnen Kontakt aufnehmen oder innerhalb von vier Wochen Ihre eingehenden Unterlagen bearbeiten können oder Sie keinen festen Ansprechpartner haben, zahlen wir Ihnen 50 Euro. Natürlich ist dafür erforderlich, dass Sie für uns erreichbar sind.
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung ist vielfach ausgezeichnet
Unsere FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung:
Wovon hängt die Risikoeinstufung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ab?
Wovon hängt die Risikoeinstufung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ab?
Ob und zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz in einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Relevante Faktoren für die individuelle Risikoeinstufung sind:
- Gesundheitsprüfung (aktuelle Krankheiten / Vorerkrankungen),
- Alter,
- ausgeübter Beruf,
- ausgeübte Sportarten,
- Hobbys
- etc.
Wie wirkt sich ein Berufswechsel in der Berufsunfähigkeitsversicherung aus?
Wie wirkt sich ein Berufswechsel in der Berufsunfähigkeitsversicherung aus?
Ihren aktuell ausgeübten Beruf geben Sie uns an, wenn Sie Ihren BU-Schutz beantragen. Ändert sich der Beruf während der Vertragslaufzeit, muss uns das nicht angezeigt werden. Nur bei der PremiumBU Start Schüler besteht die Pflicht uns den Beruf zu melden. Und zwar mit erstmaliger Aufnahme einer Berufsausbildung, eines Studiums oder beruflichen Tätigkeit.
Wie wird die Rente bei Berufsunfähigkeit versteuert?
Wie wird die Rente bei Berufsunfähigkeit versteuert?
Renten aus privaten Berufsunfähigkeits-Versicherungen werden nur mit dem sogenannten Ertragsanteil versteuert.
Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig von der Laufzeit der Rente ab Beginn des Rentenbezugs bis zum vereinbarten Ende der Leistungsdauer der Berufsunfähigkeits-Versicherung.
| Renten-Laufzeit in Jahren ab Beginn des Rentenbezugs | Ertragsanteil in % der gezahlten Rente |
| 5 | 5% |
| 10 | 12% |
| 15 | 16% |
| 20 | 21% |
| 25 | 26% |
| 30 | 30% |
Hinweis: Konkrete Werte zur Höhe des Ertragsanteils können Sie der Tabelle zu § 55 Einkommensteuer-Durchführungsverordnung (EStDV) entnehmen. Leistungen aus dem Überschuss-System Verzinsliche Ansammlung unterliegen nicht der Besteuerung
Wie schützt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wie schützt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor Einkommenseinbußen bei Berufsunfähigkeit, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. Diese Art der Vorsorge ist unverzichtbar, denn ihre Arbeitskraft ist meist die einzige Einnahmequelle für den Lebensunterhalt. Bei Berufsunfähigkeit zahlen wir die vereinbarte BU-Rente.
Wie hoch sollte die Rente bei Berufsunfähigkeit sein?
Wie hoch sollte die Rente bei Berufsunfähigkeit sein?
Als Faustformel sollten Sie etwa 75% des Nettoeinkommens als monatliche BU-Rente absichern. Wichtig ist, dass der Schutz möglichst das gesamte Erwerbsleben abdeckt. Idealerweise vereinbaren Sie eine Laufzeit, die bis zum Beginn der Altersrente reicht. Wenn Sie eine Beitragsdynamik vereinbaren, wächst Ihre BU-Rente während Ihres Berufslebens automatisch mit. Das ist doppelt sinnvoll: Es ist gut zum Werterhalt (Stichwort: Inflation) und hilft künftige Gehaltserhöhungen zu berücksichtigen.
Was ist bei den Gesundheitsfragen und Vorerkrankungen zu beachten?
Was ist bei den Gesundheitsfragen und Vorerkrankungen zu beachten?
Beantworten Sie alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß. Falsche Angaben können Ihren Versicherungsschutz gefährden. Beantragen Sie einen Versicherungsschutz ab 1.500 Euro BU- oder EU-Rente, können Sie – kostenlos – den Medical Home Service nutzen. Dann kommt eine medizinische Fachkraft zu Ihnen, um gemeinsam die Gesundheitsfragen zu beantworten. Auch für notwendige Untersuchungen kann dieser Service genutzt werden.
Was beinhalten die gesetzlichen Leistungen bei Erwerbsminderung?
Was beinhalten die gesetzlichen Leistungen bei Erwerbsminderung?
Alle, die nach dem 01. Januar 1961 geboren sind, haben bei Berufsunfähigkeit keinen gesetzlichen Schutz. Sie erhalten nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Falls Sie berufsunfähig werden, müssen Sie also jede andere mögliche Tätigkeit annehmen – auch wenn sie nicht Ihrer beruflichen Qualifikation entspricht. Die Höhe der Rente ist gestaffelt und bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können.
- Volle Erwerbsminderungsrente = maximal 34 % vom letzten Bruttogehalt: bei Erwerbsfähigkeit unter 3 Stunden täglich
- Halbe Erwerbsminderungsrente = maximal 17% vom letzten Bruttogehalt: bei Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis unter 6 Stunden
- Keine Erwerbsminderungsrente: Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden oder mehr
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht bei weitem nicht aus, um Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten. Sie wird frühestens nach einer allgemeinen Wartezeit von 5 Jahren gewährt. Somit haben insbesondere Auszubildende, Studenten und Berufsanfänger vorerst keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Selbstständige und Freiberufler haben sogar oftmals gar keine Ansprüche.
Was bedeutet es berufsunfähig zu sein?
Was bedeutet es berufsunfähig zu sein?
Vereinfacht ausgedrückt: Die Arbeitskraft einer versicherten Person ist durch eine gesundheitliche Einschränkung beeinträchtigt. Und zwar so, dass sie ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kann. Die Definition kann je nach Versicherer unterschiedlich ausfallen. Wir konkretisieren die Definition nachvollziehbar in unseren Bedingungen.
Was bedeutet eine Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Was bedeutet eine Nachversicherungsgarantie in der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Versicherungsschutz Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung kann auch während der Vertragslaufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung an gestiegene finanzielle Bedürfnisse angepasst werden. Anlass können verschiedene Ereignisse sein, wie Heirat oder Geburt oder berufliche Veränderungen.
Was bedeutet abstrakte Verweisung?
Was bedeutet abstrakte Verweisung?
Der Versicherer kann eine Leistung wegen Berufsunfähigkeit ablehnen und die versicherte Person verweisen. Er verweist darauf, dass sie einen anderen Beruf ausüben kann. „Abstrakt“ bedeutet, dass der andere Beruf auf den verwiesen wird, der Ausbildung, Erfahrung und der bisherigen Lebensstellung der versicherten Person entsprechen muss. Es bleibt jedoch unberücksichtigt wie die Arbeitsmarktlage ist und ob die versicherte Person die Tätigkeit bereits ausgeübt hat. Wir verzichten bei unserer Berufsunfähigkeits-Versicherung auf die abstrakte Verweisung.
Warum werden Berufstätige berufsunfähig?
Warum werden Berufstätige berufsunfähig?
Berufsunfähigkeit ist ein unterschätztes Risiko. Auch unsere BU-Studie zeigt, dass die meisten sich persönlich nicht gefährdet fühlen. Tatsächlich scheidet jeder Vierte vorzeitig aus dem Arbeitsleben aus, weil er aus gesundheitlichen Gründen den Anforderungen nicht mehr gewachsen ist. Die häufigste Ursache sind psychische Erkrankungen. Die Befragten der Continentale Studie 2023 hingegen vermuten Rückenleiden, Krebs und Unfälle als Hauptauslöser.
Wann liegt eine Erwerbsunfähigkeit vor?
Wann liegt eine Erwerbsunfähigkeit vor?
Vereinfacht ausgedrückt: Erwerbsunfähig ist, wer gesundheitlich so beeinträchtigt ist, dass er mindestens sechs Monate lang keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen kann. Details, wie dass auch schon bei voraussichtlich sechsmonatiger Beeinträchtigung eine Erwerbsunfähigkeit vorliegen kann, regeln die Bedingungen. Die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine günstige Existenzsicherung.
Für wen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Für wen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeits-Vorsorge bietet Schutz für viele Personengruppen:
- Schüler
- Auszubildende oder Studenten
- Berufseinsteiger oder Hochschulabsolventen
- Arbeiter und Angestellte
- Selbständige und Unternehmer
- Handwerker
- Freiberuflich Tätige
- Beamte