Risikolebensversicherung mit der Continentale Risikoleben – Sichern, was Ihnen wichtig ist! Continentale: Frederik Jochum
Vorsorge für Hinterbliebene – Was wird aus Ihrer Familie, wenn Ihnen etwas zustößt?
Niemand möchte gern daran denken:
- Doch was passiert, wenn durch einen Todesfall ein Einkommen wegfällt?
- Wovon lebt Ihre Familie?
- Wer bezahlt die Miete oder die nächsten Raten für Ihr Wohneigentum?
Je mehr Verantwortung Sie tragen, desto besser sollten Sie sich gegen Risiken absichern. Experten raten dazu, dass die Versicherungssumme dem Drei- bis Fünffachen des Bruttojahreseinkommens entspricht.
Kann Ihre Familie mit dieser finanziellen Lücke leben?
Unsere Beispielfamilie besteht aus
- Mann, Alter 35, monatliches Bruttogehalt von 4.000 Euro
- Frau, Alter 35 und zwei Kinder
- Steuerklasse III/0
Damit liegt das monatliche Nettoeinkommen dieser Familie bei 2.846 Euro.
Rund 1.915 Euro fehlen unser Beispielfamilie nach dem Tod des Alleinverdieners!
Denn die finanziellen Mittel liegen nur noch bei circa 931 Euro. Neben der Waisenrente von circa 248 Euro, stehen nur noch die Witwenrente mit circa 683 Euro zur Verfügung. Dem gegenüber stehen in Deutschland durchschnittliche Konsumausgaben in Höhe von 2.623 Euro je Haushalt und Monat gegenüber (Quelle statista.de 2023).
Die Highlights der Risikolebensversicherung der Continentale
Schutz für Jeden:
- Vorgezogene Todesfall-Leistung bei einer schweren Krankheit in Höhe von 100% der vereinbarten Versicherungssumme.
- Sofortleistung bei Tod in Höhe von 5% der vereinbarten Versicherungssumme, maximal 10.000 Euro.
- Umfassende Nachversicherungsgarantien bei 17 Ereignissen ohne erneute Risikoprüfung – Das ermöglicht die Erhöhung der Versicherungssumme zum Beispiel bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes oder dem Erwerb einer Immobilie jeweils um bis zu 30.000 Euro – Und das mit extra langer Ausübungsfrist von zwölf Monaten.
- Ereignisunabhängige Nachversicherung – Einmalig in den ersten drei Versicherungsjahren und bis zu einem Alter von 40 Jahren – ohne erneute Risikoprüfung.
- Unterstützung bei Zahlungsschwierigkeiten – Wiederinkraftsetzung des ursprünglichen Versicherungsschutzes nach vorzeitiger Beitragsfreistellung innerhalb von drei Jahren möglich, innerhalb von 12 Monaten sogar ohne erneute Risikoprüfung.
- Ereignisabhängige Beitragsstundung von bis zu zwölf Monaten unter anderem bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeitergeld, gesetzlicher Elternzeit, Sabbatical u.v.m.
- Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzvorsorge (PBUZ/PEUZ) als Rente oder Beitragsbefreiung einschließbar.
- Drei Überschuss-Systeme – Beitragsverrechnung, um den Zahlbeitrag zu senken, verzinsliche Ansammlung oder Sofortbonus wählbar.
- Umtausch in eine Rentenversicherung – Bei der Continetale ist ein Umtausch Ihrer Risikoleben in eine Rentenversicherung mit Todesfallschutz ohne erneute Risikoprüfung möglich.
Unsere leistungsstarke Premium-Variante:
- Versicherungsleistung bei Tod im Ausland – Während eines beruflich oder privat bedingten Aufenthalts im Ausland zahlen wir zusätzlich 5% der vereinbarten Versicherungssumme (maximal 10.000 Euro).
- Kinder-Bonus – Beitragsfreie Erhöhung der vereinbarten Todesfall-Leistung um bis zu 300.000 Euro für sechs Monate bei Geburt / Adoption eines Kindes – Im Todesfall wird für jedes Kind bis sechs Jahre die vereinbarte Todesfall-Leistung um bis zu 5.000 Euro erhöht.
- Pflege-Bonus – Einmalige Zahlung von 10% (maximal 15.000 Euro) der vereinbarten Todesfall-Leistung bei Pflegebedürftigkeit – Erhöhung der vereinbarten Todesfall-Leistung um bis zu 15.000 Euro, sofern ein naher Angehöriger vor dem Ableben gepflegt wurde.
- Partnerschutz (bei Zustimmung des Partners) – Stirbt die versicherte Person und deren Ehegatte bzw. Lebenspartner innerhalb kurzer Zeit, wird die Todesfall-Leistung um bis zu 15.000 Euro erhöht.
- Verlängerungsoption – Bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung.
- Ereignisunabhängige Nachversicherung – Einmalig ist in den ersten fünf Versicherungsjahren und bis zu einem Alter von 40 Jahren eine Nachversicherung ohne erneute Risikoprüfung möglich.
Eine Risikolebensversicherung ist besonders notwendig für:
- Familien, insbesondere mit kleinen Kindern
- Ehepartner, da im Todesfall erst Anspruch auf die gesetzliche Witwen- beziehungsweise Witwerrente besteht, wenn Sie mindestens ein Jahr verheiratet sind und diese Ansprüche in der Regel nicht ausreichen, um den Lebensstandard zu wahren.
- Lebensgemeinschaften, da sie gesetzlich nicht abgesichert sind.
- Geschäftspartner, um ihre finanziellen Verpflichtungen über den Tod hinaus abzusichern.
Vertrauen, das bleibt.
Die Continentale Lebensversicherung AG ist Teil des Continentale Versicherungsverbundes, einem der großen deutschen Versicherer. Ein typischer Versicherungskonzern ist der Verbund jedoch nicht. Denn bereits seit der Gründung der Muttergesellschaft im Jahre 1926 ist er ein „Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit”. Daher stellt er die Menschen und ihre Bedürfnisse in den Mittelpunkt.
Nur so kann der Verbund seinen Ansprüchen treu bleiben und nachhaltige Transparenz, Sicherheit und Stabilität bieten. Oder wie wir es nennen: Vertrauen, das bleibt.
Wissenswertes zur Risikolebensversicherung
Die Risikoversicherung gibt finanziellen Halt, wenn Sie selbst keinen mehr geben können: im Todesfall. Dann ist der Geldbetrag, den wir zuverlässig auszahlen, ein finanzieller „Erst-Helfer“ für Ihre Hinterbliebenen. Unsere Premium-Risikoversicherung schützt auf Wunsch auch schon vorzeitig, bei bestimmten schweren Erkrankungen.
Wer sollte eine Risikolebensversicherung abschließen?
Eine Risikoversicherung bietet Schutz für viele Personengruppen, insbesondere für:
- Familien: Um die finanzielle Absicherung der Angehörigen im Todesfall sicherzustellen.
- Eltern mit kleinen Kindern: Um sicherzustellen, dass die Kinder im Falle des Todes eines Elternteils finanziell versorgt sind.
- Alleinerziehende: Um die finanzielle Zukunft der Kinder abzusichern.
- Unternehmer und Selbstständige: Zum Schutz der eigenen Firma und der Mitarbeiter im Falle des Todes.
Welche Versicherungssumme ist bei einer Risikolebensversicherung sinnvoll?
Grundsätzlich gelten das Drei- bis Fünffache des Brutto-Jahreseinkommens als sinnvolle Versicherungssumme. Doch die genaue Summe hängt nicht nur vom eigenen Einkommen ab. Auch bestehende Schulden oder die zu erwartenden Ausbildungskosten Ihrer Kinder sollten Sie bei der Höhe Ihrer Versicherungssumme berücksichtigen.
Wir empfehlen daher, lassen Sie sich in einer Continentale Agentur vor Ort beraten, um die zu Ihrer persönlichen Situation passende Versicherungssumme zu bestimmen.
Welche Vertragslaufzeit ist empfehlenswert?
Die empfehlenswerte Vertragslaufzeit einer Risikolebensversicherung hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Lebensumständen ab. Berücksichtigen Sie auch das Alter Ihrer Kinder sowie die Laufzeit von bestehenden Krediten und Hypotheken.
Lassen Sie sich individuell in Ihrer Continentale Agentur vor Ort beraten, um die optimale Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung zu bestimmen.
Wie unterscheiden sich in der Risikolebensversicherung Zahlbeitrag und Tarifbeitrag?
Der Tarifbeitrag (oder Bruttobeitrag) ihrer Risikolebensversicherung ergibt sich auf Basis versicherungstechnischer Faktoren wie der Höhe der Versicherungssumme, Ihrem Eintrittsalter, der gewünschten Laufzeit, Ihrem Beruf und Ihrem Gesundheitszustand.
Während der Laufzeit Ihres Vertrags beteiligen wir Sie an erwirtschafteten Überschüssen. Diese entstehen unter anderem durch unsere Kapitalanlagen oder auch, wenn weniger Versicherte als angenommen sterben. Wir nutzen diese Überschüsse, um mit der sogenannten Überschussbeteiligung die Beiträge zu Ihrer Risikolebensversicherung zu reduzieren.
Dazu verrechnen wir die Überschüsse mit dem Tarifbeitrag und verringern diesen auf den Zahlbeitrag (oder Nettobeitrag). So entsteht der tatsächlich zu zahlende Beitrag. Bitte beachten Sie, wir die Überschüsse nicht garantieren können.
Welche Angaben werden zur Beantragung einer Risikolebensversicherung benötigt?
Hinweis:
Alle Leistungsbeschreibungen auf dieser Seite sind lediglich Kurzfassungen. Maßgebend sind die jeweils vereinbarten Allgemeinen Vertragsinformationen:
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